Die richtige Mischung machts

Rentenversicherungen mit Garantie, auch als Unitised-With-Profits-Policen bekannt, bieten eine Mischung aus Rendite und Sicherheit und haben sich in angelsächsischen Ländern bereits seit vielen Jahren bewährt. Unitised-With-Profits-Policen haben einen wesentlichen Anteil an der privaten und betrieblichen Altersvorsorge. In Deutschland ist die Verbindung von anteilsbezogenen Überschusszuweisungen und Garantien in fondsbasierten Versicherungen noch relativ neu. Aber gerade in den Zeiten, in denen sich die Börsen auf und ab bewegen, gewinnt diese Lösung immer mehr an Bedeutung.

Der Unitised-With-Profits-Fonds (UWP-Fonds) der Canada Life
Der UWP-Fonds ist ein interner Fonds der Canada Life Assurance Europe Limited. Der Fondsmanager des UWP-Fonds ist derzeit Setanta Asset Management Ltd. (100-prozentige Tochter der Canada Life). In den zwei Produktvarianten GENERATION private und GENERATION business ist der GENERATION UWP-Fonds I hinterlegt. Der GENERATION UWP-Fonds I ist ein Teilfonds des UWP-Fonds. Die Fondszusammensetzung des GENERATION UWP-Fonds I und die des UWP-Fonds sind identisch.

Mit dem UWP-Fonds unterliegen Sie nicht solchen starken Kursschwankungen wie bei einer reinen Fondsanlage. Ihre Beiträge werden in einen UWP-Fonds investiert, der mit den Deckungsstöcken deutscher Versicherungsunternehmen vergleichbar ist. Der Vorteil ist, dass langfristig in eine Mischung aus verschiedenen Aktien- und Rentenpapieren, Immobilien und geldmarktnahen Anlageformen investiert wird.

Wir setzen jährlich den Wertzuwachs für den Kurs der Anteile fest. Der jährlich geglättete Wertzuwachs bewirkt einen stetigen Anstieg des Fondsvermögens und ist bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen zum Rentenbeginn in Höhe von 1,5 % garantiert.

Der Wert der Fondsanteile steigt und fällt also nicht mit dem Marktwert der zugrunde liegenden Vermögenswerte. Das bedeutet, dass im Fall eines Kurseinbruchs bei Rentenbeginn vor Verlust des angesparten Rentenvermögens geschützt sind. Hat sich das Anteilsguthaben über den geglätteten Wert hinaus positiv entwickelt, so besteht bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen bei Rentenbeginn Anspruch auf einen Schlussbonus.

Als Schlussbonus bezeichnen wir den Differenzbetrag zwischen dem geglätteten Anteilguthaben und dem höheren tatsächlichen Wert des Anteilguthabens. Ist der tatsächliche Wertzuwachs höher als der geglättete Wert und sind gewisse Garantievoraussetzungen erfüllt, können wir den Differenzbetrag in Form des vollen Schlussbonus ausschütten.

Treueboni -Treue wird bei Canada Life zusätzlich belohnt. Nach dem 12. Jahr der Vertragslaufzeit und in den letzten Jahren vor Rentenbeginn können Sie in den Genuss von zusätzlichen Treueboni kommen, die somit den Wert Ihrer Anteile zusätzlich erhöhen.